こんにちは。ワタシです。
今日は、NISAについて再学していきます。
思い返せば、NISAが始まった2014年からワタシはNISA口座を開設しております。
ところが、いまいち活かせている気がしません。
ちゃんと知って、ちゃんと使おう！
やる気があるのは最初だけやったからな
マイブームは数年おきにやってくるんだよ
マイブームとか言うてるし・・・開き直りやん
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個人投資家のための税制優遇制度です。
株や投資信託などの金融商品は、売買して得た利益（譲渡所得）と、持っていることによって配当など受け取ることができます。
利益に対しては税金がなんと約20％もかかります。
この約20％の税金をナシにしてあげよう、という太っ腹な制度です。
NISAのNはNipponのNです。ISAはイギリスの制度です。日本版ISAだからNISAですね。
NISAは3種類ありますが、ひとりひとつです。
- NISA
- つみたてNISA
- ジュニアNISA
ちゃんとわからんと言うてない？
そ、そんなことないよ。ちゃんとわかってるって（調べながら書いてるんだから）
毎年120万円の非課税投資枠が設定されます。
株でも投資信託でもOKで、譲渡益や配当が非課税の対象になります。
保有期間は5年と決まっています。5年以内に売るか、次の年のNISA枠を使って引き続きNISAとして保有するか選ばなければいけません。
NISAの未成年版。
未成年を対象にした少額投資非課税制度です。年間80万円の非課税投資枠が設定されています。運用するのは子供たち・・・ではありません。お父さん、お母さんやおじいちゃん、おばあちゃんです。
子供が18歳まで払い出し制限があります。進学資金のために使うのが良さそうですね。
積立投資を対象にしています。年間40万円まで購入可能で20年間保有することができます。つみたてNISAで購入で購入できるのは、ある程度リスクが低く安定のある投資信託です。
最近では、ここから投資を始める方も多いのではないでしょうか？
ワタシはNISA口座を開いています
メリットがあれば、デメリットもあります。思い付き投資なワタシは、デメリットにはまりまくっています。いまだに抜け出せておりません。
NISAのデメリットを見ていきましょう。
- 損益通算できない
- 5年しか持てない
損益通算とは、ある株で利益が出ても他の株で大損していれば、合算したらマイナスだから税金はかからないよ、という仕組みです。もともと税金というものは1年分の利益に対してかかります。何度取引をしたとしても1年分の合算で課税されるんです。1億円の利益が出ても9,999万円の損が出ていれば、その年の利益は1万円です。損がなくて１万円の利益が出た人と同じです。
NISA口座だけで取引をしていれば、税金はかからないのでプラスマイナスは考えなくていいのですが、NSIA口座以外での取引をしている場合、利益が出ていれば税金がかかってきます。税金は少しでも払いたくないんです。
利益が出ているのがNISA以外の口座で、損が出ているのがNISA口座の場合は、NISA以外の口座ではせっかく出た利益から税金が引かれ、NISA口座では損をして終了ということになります。
5年の間には株価は上がることも下がることもあります。上がったタイミングで売って利益を確定させてこその非課税です。下がったタイミングでは売りたくないというのが人情というもの。。
しかし、5年たった年末には売るのか、持ち続けるのかを迫られます。そう、持ち続けることもできるんです。ただし、持ち続ける場合は、次の年のNISA枠を使ってしまいます。ロールオーバーといいます。もちろん上がっていても持ち続けることはできます。
カイヌシは、てきとー投資してるから下がることが多いんです
NISAは、証券会社や銀行で始めることができます。
証券会社は敷居が高い・・・という方もおられると思いますが、ワタシは銀行より証券会社をおすすめします。
餅は餅屋、有価証券は証券会社です。
証券会社もたくさんあります。SBI証券か楽天証券がネット系の大手でどちらもいい証券会社だと思いますが、画面の見やすさは楽天証券の勝ちかなぁと思います。どちらでもNISAの購入手数料は無料です。非ネット系の証券会社だと手数料有料のところもあるのでそのあたりは見比べてみてください。
NISA口座は、ひとりひとつです。〇〇銀行でNISA口座を作って株をひとつ買ってみた、そのあとで△△証券会社でNISA口座を開くということはできません。NISA口座を移したい場合は、翌年まで待たなければいけません。つみたてNISAに変更することもできません。
とはいえ、よく考えて。。。と考えたまま止まるくらいならとりあえず今年分をどこかでやってみてはどうでしょうか？考えたまま年が明けるなんてもったいない。
それ、いつものスタンスやな。とりあえず始めるやつ
そう、あっちこっちに手を出してすぐ飽きる・・・て、あかんやん
投資は自己責任です。損しても自分が納得できる範囲でやりましょう
まとめてくれて、ありがとう・・・
